资产都套牢在楼市 加拿大婴儿潮一代的加息困境

加拿大婴儿潮一代将面临加息困境

据《环球邮报》报道， 永明金融集团(Sun Life Financial)首席执行官康纳(Dean Connor)警告称，楼市下滑将会危及许多加人的退休计划。

康纳在接受采访时称，婴儿潮一代太喜欢举债享受，此外在过去30多年利率一直持续下跌，同时房地产价值不断上涨，有些人因此认为他们涉足房地产市场是明智的选择，但实际上这是因为他们的确非常幸运，因为在很长一段时间里利率一直处于低位。

康纳建议加人，尤其那些临近退休的加人现在尽快偿还债务，如果有按揭贷款要还，那不妨延长其保证利率期限。康纳指出，人们应该致力于实现退休后无债一身轻的目标。

虽然康纳并未预期加国房价将会出现暴跌，甚至不能确定加国房地产市场将会发生怎样的变化，但他可以肯定的是利率肯定会上涨，而高利率通常会导致房价下跌。这之所以会令康纳感到提心吊胆，是因为加国消费者债务水平一直居高不下，有逾半加人的资产都被套牢在楼市中。

康纳称，最容易受到加息冲击的约100万加人目前的债务占可支配收入比达到40%或更高，一旦加息，他们可能不得不出售自己的房产，从而会导致损失，影响到他们的退休计划。与此同时，其他加人也会发现，在加息后自己难以积攒退休储蓄。

康纳援引一些统计数据称，加拿大的消费者债务占可支配收入比已经从1990年的87%飙升至现在的164%，在G7国家中为最高。在2012年，逾70%年龄介于55岁至64岁的加人身背债务，比1999年的61%有所提高。在2012年，有43%以65岁以上老人为主的加拿大家庭背负债务，该比率远远高于1999年的27%。此外，个人破产率增速最快的年龄段也是接近老年的人群和老年人群。

康纳指出，婴儿潮一代的父母成长在大萧条时期，他们痛恨负债并且会想方设法尽快还清债务。而婴儿潮一代则乐衷于负债享受，这主要是因为在30多年里利率持续下降，同时房地产价值不断上涨，这显然令人难以抗拒。

康纳同时指出，目前50至64岁加人的平均债务略高于$10万元，如果利率上调200个基点，负债人每月的还款额就会增加$120元，而这会影响到他们的退休储蓄或现有消费水平。如果负债人只有30多岁，那他们仍有时间进行弥补，而如果其已经达到60岁，那就是完全会是另外一回事。

永明金融集团最近进行的一项调查发现，有24%的加人打算将自己的住宅作为退休收入的主要来源。