毋须牺牲生活质素 三招加快清还房贷

清还房贷是很多加国家庭的重大负担。资料图片

加拿大广播公司（CBC）近日报道一名30岁的多伦多男子用3年零两个月，还清25.5万元巨额房屋贷款近乎传奇故事。该男子自2012年在多伦多买了一间42.5万元的房屋后，立志以最快时间清还贷款，摆脱“房奴”负担。他同时打三份工、省吃俭用将日常花费降至最低、骑脚踏车上班，自己住土库将三间住房出租赚取租金。他每年收入连租金大约10万，仅三年多即还清房贷。

现实生活中未必每个人都能像他一样，使用如此极端做法，或愿意牺牲生活质素去还债。加拿大各大银行经常向客人推广多种加快清偿房贷的方法，并向贷款客户推出灵活多样的还款方桉选择，包括适当提高还款额、增加还款的密度，及一次性集中大笔还款等。善用这些资源，可以在不严重影响家庭生活的情况下，尽快还清贷款。

提高还款额的方法有多种，譬如银行允许贷款者在每12个月一个周期的起始，申请每月增加还款10%，在一个五年封闭的贷款期内，可以每一个周期增加10%，也可以根据本身经济状况，在某一周期增加10%还款，其他时间按增加后的数额保持稳定还款。

增还款密度缩短年期

增加还款密度是指将原本每月还款额分摊到每两周或是每一周还一次，相当于在48周内还清全年应还的总额。这看似只是一个时间的改变，也不会给家庭增加太多经济负担，但实际上对加速还款非常有效。

有些银行允许客人以不同方式一次性集中清还一定数额的本金，譬如每12个月一个周期起始时，允许一次性还掉10%本金，或在房贷到期续约时可以清偿任何数额的本金。对于持开放性房贷的人，允许随时偿还每次500元本金，或是将每月的还款额加倍。