福利更多！加拿大退休金大变动

　常听人说，加拿大的福利政策非常好，许多人因此养成了不储蓄、不理财，甚至是寅吃卯粮、靠贷款过日子的月光族生活习惯。但是，之前的退休金政策却有些不尽人意了。

　　近几年来，企业的退休金逐步转为Defined Contribution Pension Plan，就是存入的退休金是确定，但将来能领的退休金是不确定的，由投资收益情况决定，亏损部分不由企业负担。因此，企业退休金近年来下降的十分明显，效益不好的企业甚至不再设立企业退休金计划。
　　除了企业退休金，联邦退休金计划Canada Pension Plan，简称CPP，也同样不靠谱。CPP的缴纳是当年劳动收入减去$3500后的4.95%。雇主也按同样的金额为雇员缴纳，自雇人员甚至要付双份，也就是9.9%。如此高额的缴纳费用，领取到手的却并不算多，一般来说，只有工作并缴纳超过37年并且每年缴纳都是最高金额，才能领到最高退休金，2017年最高为每月$1114，加拿大退休人员平均每月能领到的则只有$685。

　　如此的退休金政策，如果平日没有理财计划，没有存款，仅靠公共退休金和养老金，是不足以生活的，许多人甚至表示退休变成了一件可怕的事情。

　　好在财政部终于发现了这一漏洞，于本周通过了针对加拿大退休金计划(CPP)的一系列改动，以下是本次改动的重点变化。

　　1、引进新的机制后，加拿大人因抚养孩子或者残疾而脱离劳动岗位不会影响退休金的数额。CPP的规定将加入一些新的条款，为养孩子和残疾导致不能工作的几年设定更高的收入，然后用这个收入计算退休金。之所以采取加入条款的方式是因为CPP是基于固定年数计算，即40年，增加某些年份的工资数额比减掉一些年份的做法操作起来更容易。

　　2、对抚养孩子的人来说，如果孩子7岁以下，父母一方请假，则请假前的五年时间里按照平均收入。因残疾而脱离工作岗位的人，休假时的工资按照致残前的6年时间里平均收入的70%计算。

　　3、遗属津贴取消年龄、子女和残疾等方面的要求，所有人都有资格申请，即便是之前因年龄不合规定而被拒的人也可以重新申请，该规定自2019年起生效。年龄不到45岁的人拿到的抚恤金也不会减少。目前拿的少的人，在规定生效后，抚恤金会自动提高。

　　4、死亡的一次性付款额不再按照工资计算，而是一律$2,500。自由党表示，此举将帮助低收入人士，因为此前低收入人士通常拿不到最高数额的福利。不过这一数额仍然比1997年的标准低，如果当年不是采取冻结数额的做法，这笔钱的数目将是目前的两倍还多。

　　5、政府表示，这些变化并不会引起CPP缴费率提升，但是加拿大人得等到明年才能得知CPP的具体变化和实际成本，这些福利对受益人的作用也要到时才能完全体会。一旦自由党对CPP进行必要的立法修正，首席精算师会评估所有措施的成本和效果。
　　这次的退休金计划预计于明年公开具体细节变化并投入使用，实行新政后，对抚养孩子和残疾人士将提供更多的福利，但死亡的一次性付款有所减少。总体而言，福利更多，但缴费也必然会随之提高。

　　那么，你对政府此次退休金新政有什么看法呢?留言告诉我们吧。