只漏了一个小环节 CRA要这名寡妇交27万的税！

按照政府的相关规定，加拿大人年满71岁时，要将其退休储蓄计划（RSP）转换为退休收入基金（RIF）。但卡尔加里一对夫妇在具体操作时一时疏忽，漏掉一个小环节，结果加拿大税局（CRA）找上门来，要这名失去丈夫的寡妇交$270,000的税！



据CTV卡尔加里记者站报道，这对夫妇为Jim Phillips & Donna Phillips，丈夫Jim是一名工程师。71岁时，他按照政府的规定，将自己的RSP（Retirement Savings Plan）转成了RIF（Retirement Income Fund）。

2017年8月，74岁的Jim因心脏病去世。但成为寡妇的Donna很快就发现，如果她不交税，就无法从丈夫的RIF户头转钱到她自己的RSP账户。

更让她头大的是，当她打电话找自己的会计咨询时，对方的话更让她“五雷轰顶”！这名会计对她说，“你必须交一笔税款，这不是个小数，$270,000！”

会计告诉她说，这笔巨额税款来自她丈夫遗留下来的财产，总共约有$460,000。如果她要转账，她应该为这笔钱纳税。

在会计的帮助下，Donna与皇家银行一家分行（ RBC Village Square）联系之后，才搞清了事情的原委：其丈夫当时在填写RIF申请表时，没有在受益人（Beneficiary）一栏填上她的名字。

Donna说：“当时Jim没有在RIF上设立受益人，而RBC银行也忽视这一点，也没有提醒Jim；这就是一切麻烦的开始。”

Donna直言，CRA有问题，因为他们强调说按规矩办事，并不听她的解释。RBC更是有错，但不知道如何来解决这个问题。

RBC在一封电子邮件中证实，他们在卡尔加里的团队已于上周五，通过电话与当事人联系。尽管正在与这名客户讨论相关问题，但不会对具体个案发表任何评论。

CIBC理财师Faisal Karmali指出，类似的情况他见多了。这些客户要么询问相关情况，要么因为在RSP转成RIF时，没有指定新的受益人。

他说无论是RSP，还是RIF，一旦没有指定受益人，那么账户里的钱就会被CRA视作遗产，那是要交税的，就像上述女士所经历的那样。

而当事人Donna对CTV表示，为了解决这一问题，她已经申请了一笔$185,000元的RRSP贷款，然后又把这笔贷款变成了利率较低的房屋净值贷款，准备以此来付税款。

她希望借CTV这个平台提醒各位，她只是差了一步，只是少了一个名字，就让她承受如此之大的损失。还不得不与CRA交涉，让她心力交瘁。

她最后的忠告是：希望大家能从这个事情中汲取教训，别再犯类似错误。