再和大家聊聊加拿大的银行账户吧。银行账户比信用卡要复杂，不亲自用过的话，理解不深。加拿大主要的五家大银行，大家都是耳熟能详，BMO，CIBC，Scotiabank，RBC，TD。其实在这五家之外还有些银行也提供很有特色的服务。本人这里主要介绍一下我个人有的银行账户和一些经验，如果有说得不对的地方请大家指出。一些加拿大银行基础知识我就不介绍了，请看置顶的帖子<介绍加拿大的银行，账户，贷款和投资>。这是本人原创，我会尽力对本帖内容进行更新（以后会慢慢加上RRSP，Mutual Fund，GIC，贷款等等）。特此声明：本人不是银行，基金，贷款，保险等的金融相关从业人员，不推销任何产品，不保证所有数字的准确性，不对任何建议负责。
1. 一些注意事项：
1）一定要在CDIC member的银行存钱。CDIC (Canada DepositInsurance Corporation) is a federal Crown corporation created byParliament. CDIC insures Canadians' savings in case their bank or otherCDIC member institution fails or goes bankrupt.
2）尽量不要付钱买支票，选有免费支票银行账户。
3）往美国汇钱的话，自己先通过网上账户换好，比直接在柜台让银行换合算。
4）如果有美元投资/美国旅游等需求的朋友，建议开TD或RBC的银行账户和信用卡。
5）5大银行的账户通常有月费，一般存一定额钱，可以免月费。根据月费不同，transaction次数有可能有限制。
6）文中的利率更新于Feb 2013的。以后，我也会尽量更新，但大家最好还是去官方网站check最新的利率。
7）在银行咨询，对所谓银行的理财专家的建议，不能全盘接受。
8）很多账户的无限次transaction不包括INTERAC e-Transfer。
9）往美国汇款可以通过xe.com, 直接加拿大账户的加元转到美国账户美元，用电子转帐（ETF），无手续费。XE Trade的汇率也是不错，比一般大银行都要好。这是很可靠的网站，我用过好几次了。往北美外汇也可以，不过会有Wire Transfer费用。
10）加拿大的定期存款叫GIC，可设为RRSP/TFSA/RESP。GIC有term，比如1年定期等等，在term中退出不方便，还会有损失。很多5大银行的GIC的利率，还没有网上银行的saving account利率高。
2. BMO
1）checking+saving：我在加拿大的第一个银行账户在BMO，主要是被国内BMO的员工忽悠的，在国内就开户了，说到了加拿大就有账户/信用卡等等。到了加拿大才发现信用卡依然要等2周才能拿到，还要冻结$1000（这可没先和我说啊，后来1年多才解冻）。从国内带来的汇票托收，BMO收了$14。支票还不是免费的，BMO的客户经理劝我买100张的支票本，说比买50张单价便宜。后来我用了PC的免费支票后，BMO的支票现在还剩60多张呢。记得第一个月的paperstatement还收了我$2（说1个账户statement免费，但checking+saving是2个账户。。。）。上次想去他们那办Lineof Credit，那客户经理就尽忽悠我选最高利息的那个，说那个好办成些（TNND，我还真没那么缺钱）。
2）支票账户Performance Plan：$13.95/月费，无限transaction，账户里放$3000免月费。亮点：你只需有BMO的加元支票账户，就可以有up to 19个账户免月费，Includes Primary Chequing and up to 19 more eligible accounts。这19个账户包括chequing, saving, TFSA, RRSP, GIC, US$ account etc。
3）现在好多网上免费银行兴起，BMO也和Sobyes合作，推出了BMO Club Sobeys Chequing and Savings Accounts。无月费，无min balance。可以得Sobeys point，还和Air Miles有联系。
4）BMO的房屋贷款服务还可以，一般利率在5大银行里算偏低的，特别新移民没太长加拿大信用记录的可以考虑。现在BMO的5年Low Rate Closed Mortgage Fixed固定利率是3.09%。如果信用记录长的，应该可以谈到更低。
3. TD Canada Trust（现在TD的debit card有Visa标记，可用于收Visa的地方）
1）Select Service：我现在的主力支票账户。月费$29.95，无限transactions，账户里面有$5000（必须一直超过$5000），可以免月费。亮点：网点多，英语时间长，中文客户较好。此外还有以下一些好处：免一张信用卡年费（最多值$170/year），可有一个免费small safety deposit box（值$60/year，大城市的可能不容易等到available的），免费certified cheques，免费个人支票本，免费加元和美元的draft/旅行支票，no TD network fee for non-TD ATMworldwide（其他银行可能收费），免费美元账户（$59.4/year），preferred外币exchangerate，免费美元信用卡（$39/year）等等。
嗯，如果家里有$5000的闲钱，我还是建议大家开这个账户，省心省事，服务多。那些免费项目基本可以抵消$5000的利息了（按现在2%年利，$5000一年也就$100利息。而那些服务还是值这个钱的）。我去年开户的时候，还得了$250的bonus。
2）US$ Borderless Plan：如果你选Selective Services，则此美元账户也是免月费且不用保持minbalance（我现在里面就$100美刀不到）。否则就要保持balance在$3000上才免月费（月费$4.95/month)。亮点：免一张美元信用卡年费。有免费个人支票。此外，还有5% discount on Travel Medical Insurance through TDCanada Trust。
3）TD Bank Convinience Checking (US)：可以让TD的客服给你开base在美国的TDBank的账户，这叫Cross-Border BankingService（1-877-700-2913)，原来是必须人去美国当地才可以开，现在直接在加拿大就可以开了。账户里面放$100，就免月费，可以和你TD Canada Trust的银行账户link起来。Transferring money between your Canadian based TD Canada Trust and U.S. based TD Bank accounts up to $25000 per day for free.
4. Canadian Tire Financial Services （CDIC member）
无年费，无min balance要求。不能开支票，不能网上bill payment。但利息高。现在的利息是saving 1.7%, TFSA 2%。可以link其他银行账户。
5. PC Financial Services （属于CIBC）
1）No Fee Bank Account (checking)：无月费，无min balance，有利息（不高，聊胜于无）$1000以下0.05%, $1000-$5000利息0.1%，免费的支票本，freebill payments，可以用CIBC的ATM机，用debit card消费有积分（相当于0.5%在participatingstores where President's Choice products are sold），可以link其他银行账户免费转钱。设direct deposit 可得10000 PC points.
2）Interest Plus Savings：$1000以下利息0.4%,$1000以上利息1.35%。随着时间，还会有额外利息bonus，如账户时间超过3年，额外>0.03%的利息。不过PC转钱速度慢，自己的check/saving转钱，都要设隔一个工作日。
6. Ally Canada（属于RBC）
没有美国的Ally银行服务多。无月费，无min balance。Saving和TFSA利息1.8%。
7. ING Direct（属于Scotiabank）
1）THRiVE Chequing：无月费，无min balance，可以link其他银行账户，第一本支票本免费，可以bill payments，有利息0.25%。比PC的No Fee Bank高。亮点：有免费的网上Email Transfer Money（其他银行没有）。
2）Saving Account：加元利率1.35%, TFSA加元利率1.4%，美元利率0.5%。
3）目前90天RSP GIC的利率2.5%
ING还有开户优惠，如果你使用我的推荐号Orange Key 33533383S1开户（be it an Investment Savings Account, THRiVE ChequingTM, RSP, Tax-FreeSavings Account, or GIC with a $100 or more）,你可得$25Bonus（目前有优惠，在3月1日前，你可得$50 bonus），我也可得bonus，谢谢。如有需要的朋友，可以点击链接，去右下角“Sign me up for an account！”，然后申请。
8. CIBC（没用过，仅供参考）
1）Unlimited Chequing Account：无限transaction，月费$12.95（应该是在无限transaction账户里面月费最低的了），有机会得Aeroplan。同时，着月费上有30% rebate with the CIBC Total Banking Rebate.（To qualify, you need to have an eligible CIBC Mortgage or Secured Lineof Credit, a CIBC Investment and either a CIBC Credit Card or CreditorInsurance）。现在，开账户得5000 Aeroplan,每月还可能得bonus 100 Aeroplan。
9. Paypal（嗯，可以转钱，收钱，付账，购物，也算一种银行账户吧）
可以转钱，收钱，付账，购物等等。用于网上购物时，方便安全（特别不知名卖家时，最好用Paypal，不会泄露自己银行卡信息）。注册后可用自己的银行账户verify一下，会有更多服务。将Paypal和信用卡link起来，用来付账，还可以拿信用卡的回报。去年底，Paypal有一段用Paypal得5%回报的活动，很不错啊。
10. Scotiabank
1）Moneyback chequing account：月费$14.95，无限transactions，所有的debit purchase可得1% cash back（up to $300/year）。所以，如果在不收信用卡的中国店买菜多的话，可以办个这个账户。
11. Vancity Credit Union (谢谢cc12345）
1）E-Package Chequing：保持1000余额，没有月费，否则7元月费。超过55岁的客户，免月费，支票和银行本票免费，保险箱打五元折扣。
2）Saving：无月费，免费十次TRANSACTION，存钱免费不计在内。25岁以下的客户也是无月费。 |
