总结去年家庭理财及时调整 新报税季来临

新年一过，新的报税季节又来临了。回想去年，每个人都有不同的收获。除了回顾去年的喜怒哀乐，现在也是做家庭理财盘点的好时候，建议大家抽出一些时间，对去年做个总结。 年末了，固然股票等理财产品并不能马上交割，拿到现钱，然而统计一下今年的支出与收入，算算存款、利息还有教育储蓄RESP等存款规划中每一年政府补贴的数额仍是可以的。

清点资产做出计划

理财计划是因人而异，而理财最首要的一点就是要对自己的收支情况有足够的了解，不单单是刚开始理财要做到这点，对投资情况进行评估是每一年都必须要做的事。年度的评估非但可以增添咱们对家庭财产的理解，也能让咱们及时发现题目，减少损失。

了解自己的家庭资产可以从两个方面开始：

家庭资产负债表

资产负债表可以清楚地反映出家庭总资产中净资产的多少、各项贷款的比例等等。依照种别细分后就能对比理财定律，对家庭财富的详细情况进行调剂。

例如，房贷的每个月还款数额应当遵守三一定律，就是说，每个月用于房贷的钱不应当超越家庭月收入的三分之一。一旦超过了，面对突发情况的应变能力便有所降落，糊口质量也会遭到影响。另外，资产负债率不要超过70%，负债过高可能会造成平时资金活动紧张。还有4321定律，家庭总收入可以分成四份，其中40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于固定存款以备不时之需，10%用于保险。假如自己家的资产配置结构不合理，在新的一年中，就要努力让它回到安全规模以内。

家庭现金流量表

通过对2013年的现金收支方面的总结，你就能发现今年做了哪些不合理的支出，买了多少不需要的物品。

在新的一年中，就能用实际的数据提示自己，不要再冲动消费。你也可以借这个机会，提早计划明年的消费项目，例如，改换电器、家庭旅行、新投资等等。

年度总结可以让你从大方向上把握住投资、消费的项目和力度，如买房、买车，或是可能的大额收入都应当在年末规划时列明，这样就不会泛起寅吃卯粮或是拿到一大笔钱却不晓得如何投资，只能闲置的情况。

长时间目标阶段履行

需要提示的是，假如现在正处于人生的枢纽时代，如行将退休、规划年内跳槽或生养、孩子要上学等，在支出方面要做好充沛的预备，还要提早计算清晰在紧迫情况下，家里哪些资产可以兜售，以避免到时候急着用钱被人狠宰一刀。

做好规划是很首要的，家庭理财也是如斯，在咱们计划好了人生，建立了远期和近期的财富目标以后，要做的除一步一步努力向目标前进，还要留意设定每一个阶段的小目标。

阶段性的小目标除能让咱们随时对规划的履行情况进行衡量外，还能匡助咱们适时的回顾自己的投资方向。

阶段性的规划还能匡助咱们掌控时机、最大化利润。比如，及早在免税储蓄账户内存钱，让复利增长的时间最大化;按时还清贷款，不要在截止日期前由于钱不够而着急，也不要由于不当心忘了而被罚;按时查看信誉分数，为房屋、贸易贷款需要的前提做预备等等。

提前做好计划非但让咱们能够对照着去年的情况想出具体而正确的解决办法，也给咱们更多的时间去修改和补充，还能让咱们做好投资开消的心理预备，更能比较去年的投资情况，计算利润增长点，让咱们明年的投资更理智、更有效率。

理财有风险，投资需谨严，任何意外都有可能泛起。但是，假如咱们提早做好了资产评估和规划，咱们就可以对任何有可能发生的情况作好预备，即使有所损失，也能迅速清点资产，作出决定，防止损失继承扩张。