经营企业需要商业责任保险吗？

    如果你的企业是个人经营（Sole Proprietorship），也就是我们常说的自雇，对你的公司提出的任何控诉如果成立，你可能会被追究个人责任并需要用你自己的财产来支付赔偿金。
    有限公司也经常陷入法律诉讼。即使你从事的业务在各个方面都符合当地、省和联邦的法律，即使你的职业操守是一流的，这都不能保护你的公司，以及你本人不被任何人起诉——任何在公司发生的，或是由你的雇员疏忽而造成的伤害，最终都会归咎到你的头上。
    对于加拿大的中小企业来说，公司的现金链本来就很紧，意外造成的诉讼问题可能会占走企业主极大的精力，而诉讼费用和赔偿金有可能会让一间公司无法继续生存下去。

商业责任保险基础知识
    所有的企业主，即使是那些在家里工作的人，如果你从事的业务容易引发争议，那么你至少都需要购买一些基本的商业保险（general liability insurance）。
    这样的话，如果有人受到人身伤害或是财产损失，决定起诉你，保险公司将支付和解费用、诉讼费用和诉讼赔偿。
    如果没有这个保险，一旦你被起诉，不菲的法律费用会让你和你的公司举步维艰。在问题找到你之前，先为自己的公司增加一层保障是很好的。但是，一般商业责任保险的内容有很多种，不但细节上可能有不同，保险内容和规定还可能比较复杂。
    例如，一个保险公司可能可以提供更大范围的保护，如果有人因为你、你的雇员或是你公司的设备受到伤害，或是出现损失，保险公司都会赔付。
    另一家保险公司的一般商业责任保险可能会涵盖你被人诽谤和诋毁的诉讼费用，其他的保险公司也许不会有类似的条款。
    一般责任保险的目的是为了在你的企业被起诉的时候，弥补你的法律辩护费用的差额。
    如果你是一个房东，在你的租客不慎造成火灾或是其他连带损失的时候，一般责任保险可以保护你在法庭上的权益。.

商业责任保险分为以下3种：
一般责任保险：
    通常也被称为商业综合责任保险（commercial general liability insurance），保护你的企业免受伤害索赔、财产损失和广告索赔。有些保险公司也提供包括一般责任保险的企业主综合保险（Business Owner’s Package）。
职业责任保险：
    专业服务的提供者需要为错误和疏漏购买职业责任保险。根据专业的不同，购买职业责任保险可能是法律要求，如医生、律师需要购买保险才能执业。
产品责任保险：
    小型企业应购买产品责任保险来为自己销售或制造的产品提供安全保证。
    保险覆盖的范围和程度取决于你的业务类型。手工艺用品的零售商面对的风险要远远小于锅炉制造商。
当然，风险低不代表不需要提前做好保护，搜索一下“滑倒律师”（slip and fall attorney），你就知道针对企业主的诉讼是多么的常见了。
    文章来源：《加西周末》第283期 作者：Emma

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