理财顾问：CRM2净化行业

针对有调查声称，有近半加拿大投资者对投资理财顾问不满，本地资深投资理财从业员、加拿大证券学院院士杨凡认为，投资理财行业已到重新整合阶段，实施CRM2不是太早而是来得太迟。杨凡表示，CRM2对业界的确带来冲击，但要看不同的商业模式，如以销售为主的投资理财顾问，即如调查所说只卖给客户基金产品之后，无提供服务的46%理财顾问而言，则会受冲击，而对尽心为客户提供服务的理财顾问来说则是好消息，因CRM2给行业加强监管，实际上是净化行业，可为那些提供好服务理财顾问，提供更多生存机会。

杨凡进一步解释，互惠基金一般要收取客户约2%费用，包括1%基金管理公司收费，和1%理财顾问收费，理财顾问还要向其公司缴纳部分费用，故理财顾问仅获取百分之零点几收费，这部分费用既包含销售基金佣金，也包含之后的服务跟进。他认为，实施CRM2，对银行冲击应比对银行之外的投资理财顾问冲击更大，因银行往往是一个人管理上万个客户数以亿计资产，故客户除一年得到一封银行寄来的报告外，不可能奢望有如个人投资理财顾问一样的度身订做服务，即使银行也收取同样费用。

针对理财顾问是否，受到愈来愈大的网络顾问竞争，杨凡认为，这其实是两个不同性质的领域，通过网络提供服务的“机器”顾问，好比客人自己到超市买食材，自己烹饪，当然比去餐馆省钱，而菜做得好不好，也就决定能不能赚钱，就全凭自己。请有资质投资理财顾问帮助打理投资，可省去客人麻烦，但当然要找真正能为客人提供服务的顾问。