父母循“逆向按揭” 套现助下一代买屋

联邦政府收紧银行的房屋贷款以来，向财务机构借钱的情况增加很多，最普遍是买楼花的准业主。利时高房贷投资首席营运总监郑明刚指出，当时银行预先批准的贷款额可以达到80%，但受政府改例影响的人，到成交时才获银行告知只可以借65%。买家要临时凑足首期，于是向财务公司申请第二按揭以补充不足之数。因此，近期增加很多未能向银行借够钱的买家。

他说，有部分已经得到批准的买家，在成交前数天突然被银行取消贷款，买家无法及时向其他银行借钱，因而向财务公司作过渡性质或短期的暂时贷款以完成交易，然后再寻找愿意借钱的银行。如果买家未能成交的话，除了损失订金之外，由于市道较滞，有可能被卖家追讨售屋的差价。因此买家被迫挨较高利息也要成交。

现时很多首次置业的年青人，因为无法有足够储蓄交首期，要倚赖家中长辈帮助。郑明刚称，如果父母的房屋已经没有按揭，可以再向银行申请贷款。即使仍然有房屋贷款，也很容易再以第二按揭借数万元首期。他说，近年愈来愈普遍是“逆向按揭”，特别是政府改例之后，即使拥有物业也没有抵押，要向银行借钱仍然相当困难。因为很多退休人士只是靠退休金和老人金过活，银行会因为申请人的收入不足以偿还贷款而拒绝借钱，令长辈要帮下一代买屋也有心无力。如果向私人贷款利息又高。逆向按揭则只是规定业主必须55岁或以上便可以申请。这种按揭最大的特点是毋须还钱，因此不必评估贷款人的收入或其他条件；但贷款额要视乎屋主的年龄，年纪愈大批出的贷款额愈高。

业主申请第二按揭基本上比银行容易得多。他说，政府修例影响银行、信托公司（Trust Company）和储蓄互助社（Credit Union）等政府直接监管的金融机构；但财务公司和私人借贷则不受政府规定的影响，所以有较大自由度和弹性，但每间财务公司的松紧各有不同准则。个别公司的贷款额可以高达95%，一般上限大约是80%。