20、30、40岁在加拿大该如何理财才能退休无忧？

（据Huffpost报道，内容仅供参考）理财在许多人看来是十分复杂的事。加拿大理财产品多种多样，有RRSP，TFSA，RESP，信用评级、保险、房贷等等……很多人望而生畏，宁愿保守度日避免犯错。但其实，只要理解一些简单地tips，你也可以轻松实现财富自由。

可以肯定的是，理财越早越好。在人生的各个阶段，根据财富积累的不同，也有不同的理财方式。
20岁开TFSA账号，养成存钱习惯。即使是每周存一张$50的支票，也能在未来40年积少成多。而且取出时是免税的。尽快购房。房价已经很高，但未来还将更高。不要追求最完美的位置，而是在未来5年居住的地方，等你能买得起第二套房时，再把它租出去。房子只是过渡，你不需要一辈子住在那里。开展副业。用副业的收入偿还你的债务。小心对待你的信用分。把健身房、手机、电费和其它固定开支绑定到银行卡上自动支付，你能建立很好的信用，同时为自己设置一个开销的上限。用现金支付零碎的开销。?30岁一旦你的收入超过$60,000，就最大化你的RRSP月供。每年向RRSP账户存$5,000，保守估计，在70岁的时候你将拥有一百万。如果你投入了资金在RRSP，你就能获得所得税退税（income tax return），可以用来偿还债务。买个更大的房子，将第一套房子出租出去。房产投资是大多数人成为百万富豪的来源，随便问问那些在多伦多和温哥华的人吧。开始为孩子们建立RESP，或者买保险（趁保费还低）。存一笔足够3个月用的“应急资金”，以防万一。?40岁如果你已婚，你可以缴满你配偶的RRSP额度。这能帮你省钱，并让你们两人都增加退休资金。把你的“应急资金”增加到6个月。40岁生活未必一帆风顺，要未雨绸缪。有条件的话，再买一套房子，把之前两套出租。可以考虑雇用专人打理房子，25年后，这一切都将值回票价！房子永远是刚需！最大化你的RRSP。继续用退税偿还债务。

50岁现在可以买退休后的住所了。找一处湖边的居所，或者墨西哥，在退休前一直把它租出去。最大化你的退税，还清所有债务。一旦孩子开始工作，把RESP交给他们。最大化你的RRSP基金，用于购买房屋。60岁尽量工作越久越好，但是也要保持自由度。试着找份临时工作。你的未来还有几十年，所以尽量保持收入。工作还能锻炼头脑。除非必须，不然别动你的加拿大退休金。如果你能等待，你最终拿到的会更多。出租地下室或者停车位都可以为你带来额外的收入。把不需要的东西都变现。比如从来不开的车、网络、买房去住在小木屋，不再为子女付款。现在你只需要关注自己的生活，大胆享受人生。
（Alice编译）