倡加人推迟退休年龄 精算师会指有利经济

代人寿命越来越长，有机构建议把退休年龄推迟。星报资料图片

据《环球邮报》报道，退休是个现代发明。至于65岁退休、提前到60岁退休，或者55岁就获得自由，这些更是新鲜事物。

在还在世的最老一代人的记忆里，绝大多数人是不退休的。一个原因就是，普通人活不了那么久，让他们能存够退休的钱。1921年，加拿大人的平均寿命，女性不到61岁，男性不到59岁。

婴儿潮一代，是第一代出生时预计寿命可以超过65岁的加拿大人。

上世纪中期，健康、财富和寿命同时出现爆发性增长，中产阶级退休成为可能。上世纪60年代中期，加拿大创立退休金计划（Canada Pension Plan）时，65岁的男性预计平均可再活13.6年，65岁的女性预计平均可再活16.9年。现在，65岁的男性预计平均可再活19.9年，女性预计平均可再活22.5年。

寿命越来越长 65岁退休值得考虑

退休是现代世界最伟大的发明之一，也是加拿大战后的巨大成就之一。但是，人们的寿命越来越长，是否将来的退休和过去的退休应该一样，是否65岁仍然是魔法年龄，这问题值得考虑。

加拿大精算师研究所（the Canadian Institute of Actuaries）上周发表报告建议，政府应对部分关键政策进行微调，推动加拿大人推迟退休。

下面是建议修改的部分内容：

1) 把领取退休金（CPP）和老年保障金（Old Age Security）的年龄从65岁推迟到67岁，同时将届时可领金额上调14.4%。

2) 允许加拿大人将领取退休金和老年保障金的年龄最迟推到75岁，并将届时每月可领金额大幅增加，来作为推动力。目前，加拿大人最迟在71岁时必须开始领取退休金和老年保障金。

3) 允许国民从退休储蓄计划（RRSP）里取钱的时间推迟到75岁。目前，国民一旦年满71岁，必须开始从RRSP账户里取钱。

4) 鼓励雇主选择67岁而不是65岁，作为新退休金计划成员的目标退休年龄，同时对将来可领取的福利按比例增加。

这些建议不会为政府省钱，也不会降低私人退休金成本。这些建议更不是要逼着时近夕阳的人拚命干活。相反，这些建议是为了给愿意、能够和渴望继续工作的国民提供动力，而这样的人现在越来越多。

这是加拿大退休成功故事的一个悖论：人们想要退休，不再工作，但是工作是快乐和人生目的之源泉。同时，尽管现在人们的寿命在变长，65岁仍然是人们希望能够退休的魔法年龄。

现时65岁相当于过去的55岁

尽管根据寿命和健康，现在的65岁只相当于过去的55岁。目前加拿大人的平均退休年龄是63.8岁。不过，很多这个年龄的加拿大人拥有丰富的工作经验，并且很愿意工作。退休，对他们和对经济来说，是双重损失。

这就是为什么加拿大应该修改政策，推动婴儿潮及其后的各世代，认真想想提前退休的成本，以及推迟几年退休的好处。

举例说，上月出炉的联邦预算案鼓励低收入长者继续工作，这样他们在领取保障入息补助（Guaranteed Income Supplement，GIS）前，可以赚取更多的雇佣收入。

一名退休的低收入长者可以得到全额的GIS，但是一名继续工作的低收入长者不但可以拿到各项福利，还可以拿到薪金。这样，继续工作的人得到报酬，不再工作的人也不会受到惩罚。

2017年，联邦经济增长顾问委员会进行了计算，如果55岁到69岁的加拿大人的工作参与率，能从54%上升到62%，也就是达到瑞典、挪威、美国，以及日本的水平，加拿大的国内生产总值（gross domestic product）可以永久性地提高2.8%。这意味着，一年增加600亿元的经济活动。